Nợ xấu ngân hàng là gì và CIC là gì























CIC là gì?

Nợ xấu ngân hàng là gì. Dịch vụ xóa nợ xấu ngân hàng mất bao nhiêu tiền
  • CIC là viết tắt của từ Credit Information Ceter hay còn gọi là Trung tâm Thông tin tín dụng.
  • Đây là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
  • Có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước;
  • Thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật.

Cách thức hoạt động của CIC

  • Các ngân hàng khi có yêu cầu tra chứng minh nhân dân người vay thì sẽ cung cấp cho trung tâm CIC thông tin về số chứng minh nhân dân, địa chỉ hộ khẩu nơi thường trú.
  • Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp,
  • CIC sẽ cho ra thông tin các khoản vay, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó, có mấy tài sản đang thế chấp tại ngân hàng,….
  • Sau đó khi cấp xét tín dụng cho bạn thì ngân hàng sẽ truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra thông tin của bạn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Trên hệ thống CIC, Bạn sẽ được xếp vào 1 trong 5 nhóm sau:

  1. Nợ xấu nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
  2. Nợ xấu nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
  3. Nợ xấu hóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
  4. Nợ xấu nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
  5. Nợ xấu nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Như vậy ta đã biết nợ xấu trên hệ thống CIC ngân hàng nhà nước là như thế nào

Nợ xấu ngân hàng là gì?

  • Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao).
  • Cụ thể nhóm 3 trở lên, gồm các khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên 90 ngày,
  • Đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.

Như vậy nợ xấu được xác định theo 2 yếu tố:

  • Đã quá hạn trên 90 ngày và khả năng trả nợ đáng lo ngại.
  • Đây được coi là định nghĩa của chung trong giới tín dụng chuyên ngành.

Bị nợ xấu ngân hàng có vay vốn thế chấp được nữa không?

  • Khi vay tín chấp hay vay thế chấp tại Ngân hàng hay Tổ chức tài chính,
  • Thì tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó.
  • Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Với nhóm 1 tùy từng mức độ trả quá hạn có thường xuyên hay không.

  • Nếu xảy ra thường xuyên và liên tục hoặc tổ chức tín dụng đánh giá khả năng thanh toán không tốt thì có thể trả chậm từ 5 dến 7 ngày cũng có thể rơi vào nợ nhóm 2.
  • Theo đó, ranh giới giữa nhóm 1 và nhóm 2 cũng có thể dễ chuyển sang nhóm nợ xấu là nhóm 3 hoặc nhóm 4 hay nhóm 5.
  • Do đó, mức độ của mỗi tổ chức tín dụng đánh giá sẽ có khác nhau.

Đương nhiên, ranh giới giữa các nhóm nợ cũng có thể thay đổi tùy mức độ của từng khách hàng và sự đánh giá của tổ chức đó, chứ không hẳn như quy định các nhóm nợ trên đối với ngày trả quá hạn.

Hiện tại có một số ngân hàng hay tổ chức tín dụng có hỗ trợ cho khách hàng có CIC nhóm 2 vay vốn như ngân hàng Sacombank, công ty tài chính Prudential FE Credit…tuy nhiên tùy từng trường hợp vì sao trả chậm, lý do là gì và chứng minh ở tổ chức cho vay thì ngân hàng mới hỗ trợ cho bạn vay vốn được.

Nếu như bạn đang bị nợ xấu nhóm 3 cho tới nhóm 5 thì hầu hết các ngân hàng sẽ không cấp tín dụng cho bạn dưới bất cứ hình thức nào và nên chú ý rằng bạn phải đợi đến 05 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường.

Ở một số ngân hàng có hệ thống kiểm soát rủi ro khắt khe, khi bạn nợ xấu ở mức 3 thì không bao giờ ngân hàng cho bạn vay vốn cấp tín dụng cho bạn nữa, cho dù là bao nhiêu năm đã qua đi nữa.

Những hành động khiến bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu

  1. Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường 10 ngày trở lên là bị liệt vào dánh sách đen của ngân hàng Nhà Nước rồi.
  2. Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ tín dụng credit card.
  3. Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sán thế chấp bị xử lý, gán nợ
  4. Bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác

Từ đó chúng ta thấy rằng, bạn nên xem lại quá trình lịch sử tín dụng của mình có gì không tốt hay không

Lời khuyên tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu

Trước khi khách hàng có vay bất kỳ tổ chức tín dụng ngân hàng nào dù là thế chấp có tài sản hay tín chấp đi chăng nữa, bạn nên xem trước mình phải trả mỗi tháng là bao nhiêu.

Sau khi đánh giá nhu cầu của mình cũng như mức thu nhập hiện tại bạn ấn định mức vay mà chi phí trả nợ mỗi tháng không quá 50% thu nhập để bảo đảm cuộc sống.

Khi đó nguồn thu nhập chính của bạn bị gián đoạn hay cắt giảm bạn cũng có thể xoay xở để duy trì được việc trả nợ.

Đừng cố gắng đi vay khi bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt.

Bạn sẽ tốn chi phí “bôi trơn” và thời gian không cần thiết mà vẫn không vay ngân hàng được.

Đặc biệt những bạn sử dụng Credit Card thì còn cần chú ý hơn.

Nhớ rằng luôn trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng.

Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt.

Nếu có vay khoản vay nào thì tốt nhất bạn nên theo dõi việc trả nợ đúng hạn.

Nếu như bạn bị nợ xấu, mà có tài sản thế chấp là giấy chứng nhận nhà đất thì hãy liên hệ

 

Đánh giá bài viết

DANH SÁCH SẢN PHẨM

VAY THEO LƯƠNG

VAY THEO HÓA ĐƠN ĐIỆN

VAY THEO ĐĂNG KÝ XE

VAY THEO SIM

VAY THEO ĐK KINH DOANH

VAY THEO TK NGÂN HÀNG

VAY THEO HĐ BẢO HIỂM

VAY NHANH CMND + HỘ KHẨU























Để lại phản hồi

  Thông báo  
Thông báo khi